北京治疗白癜风有哪些医院 https://wapjbk.39.net/yiyuanfengcai/tsyl_bjzkbdfyy/dhhz96q/在保险合同中，保险公司喜欢扣字眼的事情已经见怪不怪了。
这也是导致一部分买保险不喜欢看合同的人出事后被保险公司拒赔的原因之一。
18年就曾经发生过这样一件事，意外险合同中的仅仅差了一个字，却差点导致被保险公司拒赔。
一起来看看是怎么回事吧。
案件经过及结果
年3月15日，马某在太平洋保险公司购买了一份安行保两全保险，保险期间30年，年交保费元，十年交清，基本保险金额10万元。
年7月12日，马某驾车发生交通事故，导致自己受伤。
年1月26日，医院鉴定所对马某的伤情进行鉴定，鉴定结果为：被鉴定人马某因交通事故致右股骨开放性骨折，目前右下肢膝关节以上缺失构成六级伤残。
年8月，马某向保险公司申请理赔，保险公司以马某的伤残等级未达到赔付标准为由拒赔。马某不服，将其上告到法院。
本案的焦点则在于马某的伤残程度是否达到了理赔条件。
法院认为：所谓残疾，系因躯体功能或精神心理的障碍，不能或难以适应正常社会的生活或工作的一种身心状态。
另外，保险合同中确定残疾保险金赔付的残疾范围和保险金给付比例仅列明意外身故或全残。对于意外身故或全残以外的残疾不予给付保险金，这一限定远小于常人理解的残疾范围，实质是保险公司对自己责任的免除。
保险公司并无充分证据证明其对意外身故或全残这一限定的概念、内容、法律后果等以书面或口头形式向马某作出了解释说明，法院认定该条条款不产生效力。
最终法院判决马某胜诉，但考虑保单文本约定”全残“赔付，马某达不到该标准，从衡平角度考量，酌定按50%予以理赔。
案件分析
我们先来看下安行保这款产品
首先，这是一款返还型产品，只保身故和全残。作为一款返还型产品，价格比一般的意外险贵了10-20倍，储蓄应该是它的主要功能，其次才是它的保障功能。
对于这款产品，只能说它的意外保障令人堪忧，这款产品除了保身故，竟然没有像大多数意外险一样保伤残。
”伤残“和”“全残”看似一字之差，保障范围可是天差地别。在《人身保险伤残评定标准》中将残疾分为1-10级，10级最轻，1级最严重。
再来看一下这款产品对于全残的划分标准就知道有多坑了。
全残发生的概率已经趋近于死亡了，像马先生因为交通事故所造成的6级伤残，不管是在哪家保险公司，只要是投保了同类型的产品，保险公司肯定是拒赔的。
相较于死亡，残疾对于一个家庭来说，带来的风险可能更为严重，工作、生活都将产生巨大的负担。不能工作、生活需要人照顾、长期的健康调养费用、家庭的收入减少等等。
所以，在意外险中”伤残“保障就显得尤为重要。意外险虽然不能阻止不幸的发生，但至少能够雪中送炭。
另外，还有很重要的一点是，这款产品中是没有意外医疗的。
大家可以想象一下，在日常生活中，意外导致的受伤情况几率大，还是意外导致的致残/死亡几率大。
不用想都可以知道吧，无论大人、小孩生活中总是避免不了磕磕碰碰。这意味着意外医疗的使用频率要远远高于意外伤残和意外身故。
像马某这种情况，正常情况下，社保报销完之后的医药费也没得报销，残疾也没得赔偿，意外险中的三大核心保障，医疗、伤残两不沾，不知道买这么一份保险用来干嘛！
可能有人会说，以后面对这种情况，像马某一样上告法院不就行了，反正最后法院判决马某胜诉了。这样说吧，这种情况只是个例，大多数情况下都是保险公司胜诉的，没看法院都只判决让保险公司支付一半的赔偿金就行了。另外，一旦败诉，诉讼费多半是要自己负责的，像马某这次光诉讼费就有元，这笔费用就不是一部分人愿意去承担的。
写在最后
不论如何，我们在投保前一定要看清楚合同条款内容，不要轻易地掉进保险公司设计的“文字陷阱”当中。当然，也不要为了一点蝇头小利去买这种又贵又无用的返还型保险。
对于这起案件，大家都是怎么看的呢？
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